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看完约会6分钟
财经新闻记者 吉雪娇 文/图
“享受大额存单的好处，最低20万起存，执行利率上限，中央银行利率+60个基点。”近日，成都青羊区某国有银行网点门口，大额存单的推出颇为引人注目。
记者了解到，新一年的开始，大额存单又被银行推了，机构网点、电梯广告、线上渠道等“上新”，受到一些稳健投资者的关注。
大额存单热的背后，产品利率是多少？财经新闻记者调查发现，目前无浮动利率限制的五年期存单产品利率相对较高，仍然有一些产品超过4%，三年期存单的最高利率是3.55%。
大额存单“主角”
新一年的开始，银行“开门红”如期而至，同时努力省钱，大额存单也成为“主角”被集中推荐。
“收益高于同期限的定期存款”，“纳入存款保险条例的范围”，“到期还本付息也可以提前支取”……新一年的开始，在成都成华区某小区的电梯广告上，多家城商行一致推荐大额存单。
对于银行员工，存款也是近期工作的重点。从元旦假期开始，某国有银行成都分行工作人员李青（化名），至少每天如此1小节频率，在微信朋友圈发布存款产品信息，其中，大额存单为“标配”。
“每年年初都是大量资金流涌入市场的时候，这也是银行节省资金的关键机会。”行业分析师指出，中小银行的资本补充渠道比大银行少，更加依赖存款业务。从往年的角度来看，一些机构可能会提高存款利率或赠送日常用品，以促进储蓄。
那么，大额存单利率目前表现如何？
财经新闻记者调查发现，目前部分城商行五年期存单利率还在4%以上，最高为4.05%。同时，三个月、六个月、一年期、两年期、三年期定期存单的年利率分别为1.9%、2.1%、2.3%、2.9%、3.55%。
和国有银行，不同期限的定期存款利率如下1.69%-3.35%之间，其中，三年期存款的利率是3.35%。
许多银行执行利率上限
就在银行爆出理财，出于资金安全和收益等方面的考虑，投资者认购个人存单的意愿增强。不过，与去年相比6月存款利率报价方式的调整，长期产品利率下调，大额存单等“保存利器”光环已经褪去。
在“不断坠落”数月后，2021第四季度，大额存单利率下行趋势放缓。融360数字科学技术研究所数据显示，截至2021年10月，新存单，三个月、六个月、一年期、两年期、三年期平均利率为1.831%、2.042%、2.278%、2.884%、3.517%。和9与上月相比，三个月、六个月、五年期存单利率上涨。
而从2022从年初的表现来看，上次调整后，大额存单平均利率趋于稳定。财经新闻记者调查发现，目前无浮动利率限制的五年期存单产品利率相对较高，仍然有一些产品超过4%，三年期存单的最高利率是3.55%。
根据中国货币网披露的数据，截止1月10日，1发布时间219大额存单产品中，五年期产品利率在3.4%-4.05%之间，其中，20产品利率超过4%；三年期产品利率在3.35%-3.55%。其中，3.55%更集中，41产品给出这个利率。
全部的，新的存款利率报价方法实施后，主要银行大额存单利率趋于一致。
具体来说，合股银行、城商行各种期限的存单利率都比较高，这些银行大多执行了利率上限，各银行利率差别不大；国有银行利率上限低，所以大额存单的利率相对其他银行要低一些。
分析人士认为，目前大额存单利率已基本调整完毕，那么可能会继续小幅下跌，但跌幅有限。一般而言，年初银行发行的存单数量很多，之后会逐渐下降。对于追求保本理财的稳健型投资者，大额存单还是比较合适的选择。
其中，对于高流动性需求的投资者，您可以选择“可转让”识别大额存单产品。如果你急需用钱，通过手机银行、网上银行转账，转账成功后，利息损失小于提前支取。
多类存款产品可用选项
2021年末，新规过渡期正式结束，银行理财产品转型告一段落。连续压降后，很多银行保本理财产品已经全部清仓。随着保本理财产品退出市场，存款也吸引了更稳定的投资者的注意。
对于最低存款门槛不符合大额存单要求的投资者，其他存款产品表现如何？还有什么其他类型的产品？
以定期存款为例，财经新闻记者注意到，目前已有部分银行推出网上定期存款产品，50元起存，三年期的年利率最高3.25%，可以支持多银行客户手机处理。
此外，还有智能存款可用选项。一家国有银行“王采矿床B款”为例，最低存款额1万元，存三年，年利率3.25%。这种产品可以提前多次支取，提前支取部分利息按挂牌活期存款利率计算，如果剩余部分不小于初始存款额，按照原开户日利率计算。
除了存款单以外，分析师建议，投资者也可以考虑国债、纯债务基金及低风险级别的纯固定收益理财产品等。
同时，比如风险承受能力低，要注意各类资产的流动性和配置比例，适当的改进低风险水平、短期金融产品分配比例。
编辑|陈雨禾 审核|秦川
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