走过艰难的2022，新一年的到来让人们既憧憬，又难免心怀忐忑。更好的2023需要相信，更需要创造。如何增强自己应对各种风险冲击的能力，以迎接无法回避的不确定性？相信这是许多人在一年之初需要迫切思考，更要积极筹划的问题。
面对医疗、养老、教育以及财富传承等众多的开支，家庭财务规划正得到越来越多的重视。随着“安全稳健”或成为近期主旋律，以年金保险等为代表的保险产品日益成为家庭财富管理的重要选择工具之一。
规范财富积累机制，稳定和增加居民财产性收入，也是“十四五”时期促进居民收入增长的重要举措。各大险企也持续更新优化产品，尽力为用户构建长期稳健现金流。
近日，太平人寿保险有限公司（以下简称“太平人寿”）重磅新推一款年金产品——“太平国金一号年金保险”（以下简称“国金一号”），该产品具有“短交费、领双金、搭万能、加流动”等特点，可满足客户对收益和流动性的双重偏好，帮助客户有效实现财富状态稳中求进，在生活中构建起属于自己的确定性。
8年期固定给付，短期交费收益稳健
“2023年以后，可能是新一轮的财富保卫战时期。”在“预见2023年终秀”演讲中，财经作家吴晓波提出了“M型社会悄然来袭”，优化资产结构成为今年高净值家庭的第一任务。
我们要重新学习家庭理财新技巧和新的可能性，对资产结构、房产、保险和基金股票重新进行结构性配置。经典畅销书《黑天鹅》（Black Swan）的作者塔勒布则认为，在所有投资之中，保险是最好的，“因为保险的本质就是非对称交易”。所谓“非对称交易”，就是损失的钱有数，但可能带来很多收益。
根据原保监会印发的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（2015年修订），年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
仔细查阅条款细则，就会发现太平人寿的“国金一号”这款年金产品，基本覆盖了资金安全、收益稳健与灵活周转这三大家庭财务需求，适用场景更加丰富，实现固收稳健，可领可贷，灵活周转，代表了当下年金保险人性化市场化的发展趋势。
具体来看，“国金一号”是一款短期交费、八年满期的年金产品，以双金领取方式，实现固收稳健。在第5至第7个保单周年日，该产品每年给付20%已交保险费的生存保险金，这一给付比例已经达到目前规定的生存保险金给付上限；八年期满时，产品还会给付与基本保险金额相等的满期保险金；在整个保险期间形成一笔持续稳定、收益确切可期的现金流。
此外，在合同保险期间内，被保险人还享有身故保障责任。以40岁女士投保为例，选择购买“国金一号”，交费期为3年，年交保费10万元，基本保险金额约15.4万元。该客户在保险期间内可获得的主要利益包括：第5至第7个保单周年日，每年领取6万元的生存保险金，共3次，累计共可领取18万元；第8个保单周年日满期时，还可领取约15.4万元的满期保险金。也就是说，8年期间该客户合计共可领取约33.4万元。
当下，年金保险的这一养老属性正在被消费者所认知。《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示，相较去年，2022年年金险配置人群比例涨幅居前。而在具体的年金配置调研中，我国重点城市保险消费人群更青睐于终身年金保险，选择比例高达75.2%。
“国金一号”进一步拓宽投保年龄，出生满28天至80周岁均可投保，充分考虑到了高龄人群的养老财富管理需求。该保险产品还支持月交保险费，进一步减轻客户支付压力，降低了投保门槛。为覆盖多个年龄段用户。
搭配多款万能险产品，赢得长期复利增值
经过三年疫情等重重挑战的冲击，大众在财富管理方面更加注重稳定与长线收益。保险兼顾保障与增长，正日益成为人们长期财富管理的优先选项。
《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示，在年金产品之外，万能险亦是公众最为关注的保险产品。69.5%的消费者因为万能险的“资金保值”功能而投保。
万能险之所以被称为“万能”，主要是因为其集身故保障等不同种类风险的功能于一身的多重保险险种，功能多样。并且投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保费、缴费频次等。
万能险产品特性也令保险公司在设计产品时的灵活考虑。对于有长期财务规划需求的客户，太平人寿的“国金一号”就可选择搭配多款长达终身的万能险产品。通过这种搭配，被保险人可以在已有的固定收益基础上，进一步获得保证结算利率2.5%以上的浮动增值收益，且长期复利增值。
“国金一号”和万能险产品均设有保单贷款权益，同时，万能险产品还可在规定范围内提取万能账户价值，以应对客户在资金流动方面的需求。
财富管理需谨慎。除了风险与收益的平衡，保险机构实力与品牌都是消费者投保时的关注重点。
作为央企成员单位，太平人寿隶属于中国太平保险集团有限责任公司（简称“中国太平”），公司财务稳健，是国内中大型寿险企业之一。依托集团综合性、多元化经营平台，太平人寿提供涵盖人寿、意外、健康、年金等多种类型的保险产品，并构建“医康养”生态圈，为客户提供周全的保险保障和一站式、一揽子金融保险服务。
一年初始，万象更新。安全稳定的财富规划既是从容人生的基础，也是对自己对家人责任心的体现。站在新时代的起点，太平人寿也继续将以“国金一号”等高质量的产品丰富多元化的供给体系，守护人民对美好生活的向往，助力中国保险业高质量发展。
（详情请咨询太平人寿代理人，具体给付标准及相关规则请以产品条款及保险合同为准。）
