武陵观察网 财经 陆金所控股:去年净利逾87亿同比降逾47%,四季度净亏8亿

陆金所控股:去年净利逾87亿同比降逾47%,四季度净亏8亿

3月13日,中国平安旗下美股上市公司陆金所控股(NYSE:LU)发布2022年第四季度及全年财务业绩。

财报显示,四季度,陆金所控股实现营收123.18亿元,同比下降22.2%;实现净利润-8.06亿元,上年同期为28.96亿元。2022年,陆金所控股实现营收581.16亿元,同比下降6%;实现净利润87.75亿元,同比减少47.5%。

陆金所控股董事长兼首席执行官(CEO)赵容奭表示:“第四季度的运营状况尤其具有挑战性,不利的宏观经济环境尤其影响了我们的中小型企业核心客户。对此,我们优化了运营,使其更高效、敏捷,并通过更严格的客户选择,将资产质量置于增长之上。”

赵容奭提及,陆金所控股四季度继续发展消费金融业务。消费金融贷款余额从36亿元(截至2020年12月31日)增至297亿元(截至2022年12月31日);有消费金融贷款余额的借款人数量从16.8万人(截至2020年12月31日)增至130万人(截至2022年12月31日)。

陆金所控股首席财务官徐兆感(David Choy)表示,由于宏观经济波动和不确定性持续存在,公司采取战略措施增强业务模式,优化成本。2022年第四季度,公司成功将运营相关费用同比降低20.8%;资产负债表保持稳健,公司在银行的现金余额逐年增加至439亿元。此外,截至2022年12月31日,90天或以下到期的流动资产达499亿元。

促成贷款余额5765亿元,同比下降12.8%

财报显示,截至2022年12月31日,陆金所控股促成贷款余额5765亿元,较上年同期6610亿元下降12.8%;累计借款人数量增长至约1900万人,较上年同期1680万人增长12.9%;新增贷款778亿元,较上年同期1516亿元下降48.7%;促成贷款总额的30天以上逾期率为4.6%,比上年同期增加2.4个百分点,90天以上逾期率为2.6%,比上年同期增加1.4个百分点。

四季度,陆金所控股基于贷款余额的零售信贷业务收益率为7.7%,上年同期为9%。截至2022年12月31日,不计消费金融子公司,陆金所控股承担22.2%的新增贷款风险,高于上年同期的20.8%;包括消费金融子公司在内,陆金所控股承担23.5%的未偿余额风险,高于上年同期16.6%。

基于技术平台收入同比降逾33%,净利息收入同比增3.2%

陆金所控股表示,随着业务模式的演变,公司收入结构发生变化,逐渐承担更多信用风险。

四季度,陆金所控股基于技术平台的收入为58.74亿元,较2021年同期的88.36亿元下降33.5%,原因是新增贷款销售减少和收益率降低导致零售信贷服务费下降,以及交易量下降导致转介费和其他基于技术平台的收入减少。

净利息收入为43.69亿元,较2021年同期的42.34亿元增长3.2%,主要是由于消费金融贷款的增加,部分被信托计划净利息收入的减少所抵消。

担保收入为16.71亿元,较2021年同期的16.35亿元增长2.2%,主要是由于公司承担信用风险的贷款增加。

其他收入为1.31亿元,2021年同期为7.69亿元,主要是由于公司向主要信用增级合作方(primary credit enhancement partner)收取的费用结构发生变化。

投资收入为2.75亿元,2021年同期为3.59亿元,主要原因是投资资产减少。

四季度,陆金所控股营业总支出为129.22亿元,较2021年同期的114.92亿元增长12.4%。这一增长主要由信用减值损失推动,第四季度信用减值损失为62.59亿元,较2021年同期的25.33亿元增加了147.1%。

陆金所控股联席首席执行官计葵生表示,宏观经济相关的不利因素导致信用减值损失激增,对公司第四季度业绩产生不利影响。

陆金所控股2月向港交所递交双重主要上市申请

2月1日,陆金所控股正式向港交所递交双重主要上市申请书。上市申请书显示,陆金所控股以介绍上市方式于港交所主板进行双重主要上市,不发行新股;摩根大通、摩根士丹利、瑞银集团为上市联席保荐人。

双重主要上市即同一公司在两地证券交易所挂牌上市,上市公司会同时拥有在两个上市地的同等上市地位,假若在其中一个上市地退市,也不会影响到另一个上市地的上市地位。

陆金所控股是由中国平安“孵化”的金融科技公司。2020年10月30日,陆金所控股在纽交所挂牌上市,发行价为每股13.50美元,募集资金总额约为23.63亿美元。截至发稿前,陆金所控股(NYSE:LU)盘后下跌2.09%,报1.87美元。

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